Eigen risico bij fysiotherapie: wanneer betaalt u het in 2026?
Fysiotherapie gaat alleen van uw eigen risico af als de behandeling uit de basisverzekering wordt vergoed. Voor volwassenen is dat vrijwel alleen zo bij een aandoening op de landelijke lijst van chronische aandoeningen, en dan pas vanaf de 21e behandeling. Krijgt u fysiotherapie vergoed uit een aanvullende verzekering, of betaalt u zelf, dan raakt dat uw eigen risico niet. Hieronder leggen wij stap voor stap uit hoe het zit, wat het u in euro’s kan kosten en hoe u verrassingen op de rekening voorkomt.
Kort samengevat
Het verplicht eigen risico is in 2026 vastgesteld op € 385 en geldt alleen als u 18 jaar of ouder bent.
Fysiotherapie uit de basisverzekering (meestal bij een chronische aandoening, vanaf de 21e behandeling) gaat van uw eigen risico af.
Fysiotherapie uit uw aanvullende verzekering valt nooit onder het eigen risico.
Of u veel bijbetaalt, hangt ook af van het contract tussen uw fysiotherapeut en uw zorgverzekeraar.
In 2027 stijgt het verplicht eigen risico van € 385 naar € 400.
Inhoudsopgave
Wat het eigen risico precies is
Het eigen risico is het bedrag dat u zelf betaalt voordat uw zorgverzekeraar zorg uit het basispakket vergoedt. De overheid stelt de hoogte vast, en het bedrag geldt telkens voor één kalenderjaar. Volgens de Rijksoverheid betaalt u eigen risico als u 18 jaar of ouder bent en gebruikmaakt van zorg uit het basispakket. Kinderen en jongeren onder de 18 betalen dus geen eigen risico.
Drie punten worden vaak over het hoofd gezien:
Het is één pot voor alle basiszorg. Het eigen risico is niet apart voor fysiotherapie. Ook medicijnen, ziekenhuiszorg of bloedonderzoek via het basispakket gaan ervan af. Heeft u dit jaar al ziekenhuiszorg gehad, dan kan uw eigen risico al op zijn.
Het begint elk jaar opnieuw. Op 1 januari staat de teller weer op nul, ook als u midden in een behandeltraject zit.
Wie 18 wordt, betaalt naar verhouding. U betaalt eigen risico vanaf de maand na uw verjaardag. Bent u bijvoorbeeld in juni jarig, dan betaalt u voor de rest van 2026 maximaal de helft, € 192,50. Dat is goed om te weten voor ouders van een tiener die langdurig fysiotherapie nodig heeft.
Naast het verplichte deel kunt u bij uw verzekeraar kiezen voor een vrijwillig eigen risico, in ruil voor een lagere premie. Dat bedrag komt er bovenop. Verwacht u volgend jaar fysiotherapie uit het basispakket, dan is een hoger eigen risico zelden een verstandige keuze.
Wanneer fysiotherapie wel van uw eigen risico afgaat
Voor volwassenen vergoedt de basisverzekering fysiotherapie alleen bij bepaalde aandoeningen. Alleen in die gevallen speelt het eigen risico een rol. Er zijn twee situaties.
De lijst van chronische aandoeningen
De overheid houdt een landelijke lijst bij, vastgelegd in bijlage 1 bij het Besluit zorgverzekering. Staat uw aandoening op de lijst van chronische aandoeningen, dan krijgt u fysiotherapie vanaf de 21e behandeling vergoed uit de basisverzekering. De lijst bestaat uit drie groepen:
Neurologische aandoeningen, zoals bepaalde aandoeningen van het zenuwstelsel.
Aandoeningen van het bewegingsapparaat, waaronder whiplash, frozen shoulder en ernstige scoliose.
Overige aandoeningen, zoals lymfoedeem en COPD.
Voor sommige diagnoses geldt een maximale behandelduur. Bij whiplash is dat bijvoorbeeld drie maanden. Herkent u zich in nekklachten na een ongeval, lees dan ook onze uitleg over behandeldoelen bij whiplash.
Specifieke regelingen in het basispakket
Daarnaast vergoedt het basispakket voor een paar specifieke klachten een vast aantal behandelingen, ook zonder chronische indicatie. Een voorbeeld is bekkenfysiotherapie bij urineverlies: volgens het overzicht van Zorgwijzer worden daarvan eenmalig 9 behandelingen vergoed, en die vallen onder het eigen risico. Ook voor enkele andere aandoeningen, zoals etalagebenen, bestaat een eigen regeling. De precieze voorwaarden staan in uw polis.
De eerste 20 behandelingen: wie betaalt die?
Een chronische indicatie is geen vrijbrief voor onbeperkt vergoede zorg. De eerste 20 behandelingen per aandoening betaalt u zelf, of ze worden vergoed uit uw aanvullende verzekering. Let op: het gaat om 20 behandelingen per aandoening, niet per jaar. Pas vanaf behandeling 21 komt het basispakket in beeld, mits u voldoet aan de voorwaarden voor uw aandoening.
Dat betekent in de praktijk:
Heeft u een aanvullende verzekering met fysiotherapie? Dan worden de eerste behandelingen tot het maximum van uw pakket vergoed, zonder eigen risico.
Heeft u geen aanvullende dekking, of is die op? Dan betaalt u de eerste 20 behandelingen zelf. Ook dat is geen eigen risico, het is gewoon zelf betalen.
Vanaf behandeling 21 declareert uw fysiotherapeut bij de basisverzekering. Vanaf dat moment gaan de kosten van uw eigen risico af, tot dat op is.
Wilt u weten welke pakketten fysiotherapie dekken en hoeveel behandelingen, lees dan ons overzicht van de aanvullende zorgverzekering voor fysiotherapie.
Wanneer het eigen risico niet geldt
Voor de meeste mensen met rugpijn, nekpijn, een enkelverstuiking of een sportblessure staat de klacht niet op de chronische lijst. Dan geldt het eigen risico helemaal niet. Een overzicht:
Situatie | Valt onder eigen risico? |
Fysiotherapie vergoed uit aanvullende verzekering | Nee |
Fysiotherapie die u zelf betaalt | Nee |
Fysiotherapie voor iemand jonger dan 18 | Nee |
Chronische aandoening, behandeling 1 tot en met 20 | Nee (aanvullend of zelf betalen) |
Chronische aandoening, vanaf behandeling 21 | Ja |
Specifieke regeling basispakket, zoals bekkenfysiotherapie bij urineverlies | Ja |
Sportmassage, fitness of personal training | Nee, meestal ook geen vergoeding |
De laatste regel verdient aandacht. Volgens de Consumentenbond over fysiotherapievergoeding worden sportieve extra’s zoals sportmassage en fitness vrijwel nooit uit de fysiotherapievergoeding betaald. Sommige verzekeraars geven wel korting op een sportabonnement, en bij medische fitness na een zware blessure is soms een beperkte vergoeding uit de aanvullende verzekering mogelijk. Dat staat los van uw eigen risico. Hetzelfde geldt voor aanvullende therapieën: hoe dat bij orthomoleculaire zorg werkt, leest u in ons artikel over vergoeding van orthomoleculaire therapie.
Rekenvoorbeeld: chronische klacht in 2026
Cijfers maken het tastbaar. Hieronder een fictief voorbeeld met ronde bedragen, zodat u de systematiek ziet. Het werkelijke tarief verschilt per verzekeraar en per praktijk.
Stel: u bent 45 jaar, heeft een aandoening op de chronische lijst en krijgt in 2026 dertig behandelingen. Uw aanvullende verzekering vergoedt 12 behandelingen. Een behandeling kost in dit voorbeeld € 45. U heeft dit jaar nog geen andere basiszorg gebruikt.
Behandelingen | Wie betaalt | Uw kosten |
1 tot en met 12 | Aanvullende verzekering | € 0 |
13 tot en met 20 | U zelf (8 × € 45) | € 360 |
21 tot en met 30 | Basisverzekering, via eigen risico (10 × € 45 = € 450) | € 385 |
Totaal | € 745 |
Van de € 450 voor behandeling 21 tot en met 30 betaalt u de eerste € 385 via uw eigen risico. De resterende € 65 betaalt uw verzekeraar. Had u eerder in het jaar al medicijnen of ziekenhuiszorg gehad, dan was uw eigen risico misschien al deels verbruikt en betaalt u voor dit deel minder.
Twee lessen uit dit voorbeeld. Een aanvullend pakket met meer behandelingen scheelt direct geld in de fase vóór behandeling 21. En het moment in het jaar telt: loopt uw traject over de jaarwisseling, dan begint uw eigen risico op 1 januari opnieuw.
Het contract van uw fysiotherapeut telt mee
Naast het eigen risico bepaalt nog iets uw rekening: of uw fysiotherapeut een contract heeft met uw zorgverzekeraar. Verzekeraars kiezen zelf met welke therapeuten zij afspraken maken. De Consumentenbond raadt daarom aan niet alleen naar de premie te kijken, maar ook naar die contracten.
Gaat u voor vergoeding uit de basisverzekering naar een niet-gecontracteerde therapeut, dan krijgt u vaak maar 60% tot 90% van het gemiddelde gecontracteerde tarief vergoed. Het verschil betaalt u zelf, bovenop een eventueel eigen risico. Bij één verzekeraar is het bijvoorbeeld maximaal 70% van het gemiddeld gecontracteerde tarief vanaf de 21e behandeling. Aanvullende pakketten hanteren vaak vergelijkbare regels.
Wat kunt u doen?
Kijk in de online zorgzoeker van uw eigen verzekeraar vóór de eerste afspraak.
Lees in uw polisvoorwaarden hoeveel u terugkrijgt bij niet-gecontracteerde zorg.
Vraag de praktijk vooraf wat een behandeling kost en hoe er gedeclareerd wordt.
Voor specifieke situaties zijn er vaak eigen afspraken in de polis. Na een zwangerschap bijvoorbeeld is het slim om uit te zoeken hoe fysiotherapie na de bevalling verzekerd is, omdat bekkenklachten deels onder het basispakket en deels onder aanvullende dekking kunnen vallen. En heeft u een operatie achter de rug, dan helpt ons stappenplan voor vergoeding van fysiotherapie na een operatie.
Zo regelt u een chronische indicatie
Denkt u dat uw aandoening op de chronische lijst hoort? Dan doorloopt u meestal deze stappen:
Laat de diagnose stellen. Een arts of medisch specialist moet bevestigen dat uw aandoening op de landelijke lijst staat. Vraag uw huisarts of specialist om de diagnose op papier te zetten.
Controleer de voorwaarden. Kijk op de lijst van het Zorginstituut of er een maximale behandelduur geldt, zoals de drie maanden bij whiplash.
Bespreek de indicatie met uw fysiotherapeut. Neem de verwijzing of diagnose mee naar uw eerste afspraak. Uw fysiotherapeut declareert de behandelingen volgens de voorwaarden van uw polis.
Houd de telling bij. Weet hoeveel behandelingen u al heeft gehad voor deze aandoening, zodat u weet wanneer behandeling 21 begint.
Check uw eigen risico. In de app of op de website van uw verzekeraar ziet u hoeveel er al van is verbruikt.
Onzeker of uw klacht chronisch genoeg is voor de lijst? Dat beoordeelt een arts, niet de fysiotherapeut. Merkt u dat pijn na drie maanden niet afneemt, of dat nieuwe klachten zoals tintelingen of krachtsverlies erbij komen, bespreek dat dan met uw huisarts.
Wat verandert er in 2027?
Voor het eerst sinds 2016 gaat het verplicht eigen risico omhoog. In 2027 betaalt u maximaal € 400 per jaar, € 15 meer dan nu. De Tweede Kamer heeft de verhoging niet meer tegengehouden.
Nu is dus het moment om uw polis voor volgend jaar te bekijken. Volgens de Zorgverzekeringslijn over overstappen kunt u uw zorgverzekering opzeggen tot 31 december en moet u uiterlijk 31 januari een nieuwe afsluiten, die dan met terugwerkende kracht op 1 januari ingaat.
Eén waarschuwing. Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht, voor een aanvullende verzekering niet. Een verzekeraar kan gezondheidsvragen stellen of een wachttijd hanteren. Zeg uw huidige aanvullende dekking daarom pas op als u bij de nieuwe verzekeraar bent geaccepteerd. Dat geldt zeker als u midden in een behandeltraject zit.
Ons perspectief: kijk verder dan het eigen risico
In onze praktijk horen wij de vraag over het eigen risico bijna elke week. Vaak is de zorg groter dan nodig. Voor de meeste klachten waarmee mensen bij ons komen, zoals rugpijn door lang zitten, nekklachten, een tennisarm of een sportblessure, speelt het eigen risico geen rol. De echte vraag is dan: wat vergoedt uw aanvullende verzekering, en hoeveel behandelingen heeft u werkelijk nodig?
Wij merken ook dat expats extra worstelen met het Nederlandse systeem. Begrippen als eigen risico, aanvullend pakket en chronische lijst bestaan in veel landen niet op deze manier. Daarom leggen wij het graag uit in uw eigen taal, in het Nederlands, Engels of Russisch, voordat u een beslissing neemt. Op onze pagina over fysiotherapie regelen als expat staat wat u als nieuwkomer moet weten.
Ons advies is eenvoudig. Laat geld u niet te lang weerhouden van zorg, want een klacht die lang blijft liggen, vraagt vaak juist méér behandelingen. Vraag vooraf naar de kosten, check uw polis, en kies een behandelplan met een helder doel. Een goede eerste sessie geeft u een diagnose én een eerlijke inschatting van het aantal behandelingen. Daarmee kunt u uw kosten veel beter overzien dan met welk rekenvoorbeeld ook.
— Boris
Fysiotherapie bij Salbar: helder over kosten
Bij Salbar Fysiotherapie heeft u geen verwijzing van de huisarts nodig. Een sessie duurt 50 minuten, zodat er tijd is voor een grondig onderzoek en behandeling. Onze fysiotherapeuten volgen elk jaar nascholing, en patiënten waarderen ons met een 9,6.
Onze tarieven zijn openbaar:
Eerste bezoek: € 130
Fysiotherapiesessie: € 110
Online consultatie: € 110
Online oefenprogramma: € 55 per 4 weken
Deze bedragen betaalt u direct, of u declareert ze bij uw zorgverzekeraar. Hoeveel u terugkrijgt, hangt af van uw polis. Benieuwd wat u tijdens het eerste consult kunt verwachten? Lees dan wat u bij een eerste afspraak kunt verwachten. Alle tarieven en praktische informatie vindt u op onze pagina tarieven en patiënteninformatie. Maak een afspraak en begin vandaag aan uw herstel.
Veelgestelde vragen
Is het eigen risico ook van toepassing op fysiotherapie?
Alleen als de fysiotherapie uit de basisverzekering wordt vergoed en u 18 jaar of ouder bent. Voor volwassenen is dat vooral het geval bij een aandoening op de chronische lijst, vanaf de 21e behandeling, en bij enkele specifieke regelingen. Fysiotherapie uit een aanvullende verzekering of die u zelf betaalt, valt er nooit onder.
Wat zijn de chronische indicaties voor fysiotherapie in 2026?
De indicaties staan op de landelijke lijst van chronische aandoeningen van het Zorginstituut. Die is verdeeld in neurologische aandoeningen, aandoeningen van het bewegingsapparaat (zoals whiplash, frozen shoulder en ernstige scoliose) en overige aandoeningen (zoals lymfoedeem en COPD). Voor sommige diagnoses geldt een maximale behandelduur.
Hoe krijg ik een chronische indicatie voor fysiotherapie?
Een arts of medisch specialist stelt de diagnose en bevestigt dat uw aandoening op de lijst staat. Die indicatie neemt u mee naar uw fysiotherapeut, die de behandelingen declareert volgens uw polis. Twijfelt u, bespreek het dan eerst met uw huisarts.
Wat is de beste zorgverzekering voor fysiotherapie?
De beste verzekering voor iedereen bestaat niet. Kijk hoeveel behandelingen u verwacht, hoeveel het aanvullende pakket dekt en of uw fysiotherapeut gecontracteerd is. Let op wachttijden en gezondheidsvragen, want voor aanvullende verzekeringen geldt geen acceptatieplicht.
Gaat mijn eigen risico ook op aan een eerste consult zonder verwijzing?
Nee, niet als dat consult uit een aanvullende verzekering wordt vergoed of als u het zelf betaalt. Alleen zorg uit het basispakket gaat van uw eigen risico af. Bij een klacht die niet op de chronische lijst staat, is dat voor volwassenen meestal niet het geval.
Bronnen
Aanbevelingen